La finalul lunii octombrie 2014, acţionarii Volskbank România au decis să facă o majorare de capital de peste 345.000.000 de euro, ceea ce reprezintă, în ultima perioadă de timp, o valoare fără precedent pe piaţa bancară din ţara noastră. Deocamdată, conducerea Volskbank nu precizat care au fost motivele pentru care acţionarii au efectuat această majorare de capital fără precedent. Însă, potrivit informaţiilor deţinute de ZIUAnews, această majorare de capital a fost făcută cu scopul de acoperi pierderile rezultate din portofoliile creditelor acordate clienţilor în franci elveţieni.
Peste 50.000 de împrumuturi capcană pentru clienţi
La ora actuală, există peste 50.000 de cazuri, atît persoane fizice, cît şi societăţi comerciale, care au luat credite în franci elveţieni, începând din 2007 şi până în prezent, dar care trebuie să returneze creditul către bancă la cursul de la data achitării ratei scadente. Ca urmare a acestei situaţii, peste 2.500 de clienţi cu credite în franci elveţieni au dat în judecată băncile solicitând conversia în lei a împrumuturilor acordate în această monedă. Pe adresa Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) şi Banca Naţională României au ajuns, în ultimii ani, o mulţime de reclamaţii la adresa băncilor care au acordat credite în franci elveţieni în condiţiile mai sus menţionate. În prezent, 11 bănci, printre care Raiffeisen Bank, Volksbank, Bancpost, Credit Europe Bank, Piraeus Bank şi Millennium Bank, sunt acţionate în judecată de către clienţii care au solicitat instanţei ca transformarea creditelor din franci elveţieni în lei, să se facă la cursul din momentul acordării lor, la dobânda actuală a băncii. Avocatul Gheorghe Piperea este cel care s-a zbătut cel mai mult pentru drepturile clienţilor care au fost obligaţi să returneze în lei creditul luat în franci elveţieni, dar la cursul zilei. Trebuie precizat că între 2007 şi 2014, cursul francului elveţian a crescut de la 1,93/chf, la 3,66/chf. Dintre cele 11 bănci acţionate în instanţă, Volskbank România are, se pare, cele mai mari probleme cu creditele acordate în franci elveţieni şi de aceea banca a făcut această majorare de capital foarte mare.
Discount pentru liniştea clienţilor sau o nouă păcăleală?
Pentru a scapa de povara creditelor acordate în franci elveţieni, Volskbank România a elaborat un proiect de acoperire a pierderilor rezultate din aceste credite. Prin acest proiect, denumit Iceberg, banca urmează să acorde cilienţilor un discount destul de mare, pentru ca aceştia să accepte convertirea creditelor luate în franci elveţieni în alte monede. Discountul este între 25 şi 35% din valoarea expunerii creditului, şi practic, prin acest bonus, Volskbank încearcă să convingă clientul că l-a iertat de datoriile rezultate ca urmare a neachitării ratei la data scadentă conform contractului de creditare.
Volskbank trebuia să lanseze proiectul Iceberg la începtul lunii octombrie 2014, dar deocamdată conducerea băncii tergiversează implementarea acestuia. De ce preşedintele băncii- Benoît Catel, şi Dan Sandu-vicepreşedinte Business Retail, amână demararea proiectului Iceberg? Poate şi pentru a nu recunoaşte direct găurile negre făcute de fosta conducere care a dus banca în pragul falimentului? Sau poate, să mai păcălească din nou clienţii şi autorităţile? Trebuie precizat că Dan Sandu este un apropiat al fostului vicepreşedinte al Volskbank România-Lucian Cojocaru, judecat în dosarul bancherilor, şi al omului de afaceri-Bebe Ionescu, cuscrul preşedintelui Traian Băsescu.
Premieră
La începtul lunii septembrie 2014, o instanţă din Galaţi a dispus transformarea în lei, a unui credit acordat în franci, de Volksbank către o persoană fizică, la cursul din 2007 (plus 10%), cînd a fost acordat creditul (cursul era la jumătate faţă de cel de acum). Totodată, mai există şi o Directivă europeană care prevede posibilitatea conversiei creditelor dintr-o valută, în moneda naţională, la cursul din ziua conversiei. Aceste două decizii au alertat băncile care au acordat credite în franci elveţieni în asemenea condiţii, fapt pentru care, acum, fiecare instituţie bancară încearcă să soluţioneze această problema cât mai discret.
Propuneri legislative confuze
Recent, Guvernul a avizat pozitiv proiectul deputatului PSD- Ana Birchall, pentru trecerea, din valută, în lei, a creditelor acordate de bănci. Însă, bancherii consideră acest proiect ca fiind unul ambiguu şi care va crea confuzie pe piaţa bancară. Iniţiativa legislativă a Anei Birchall vine după altele două aflate în dezbaterea Parlamentului, dar cu ceva întîrziere. Una, declanşată de UDMR, prevede că împrumuturile în franci elveţieni ar putea fi refinanţate în lei, la cursul valutar de la momentul istoric al contractului (sau ar putea fi rambursate anticipat). Cealalată vizează amânarea cu trei ani a procedurii de executare silită a persoanelor fizice cu împrumuturi în franci elveţieni.
