a crescut cu peste 169% in ultimii 12 ani… Acesata va fi segmentul cersetorilor de lux in capitalismul prosper…
Contingentul „baby boomers”, al celor nascuti intre 1950 si 1960, reprezinta un segment de populatie extrem de numeros. Acesti oameni, au trait in cele mai extreme si fluctuante conditii economice, au muncit pe rupte, au invatat o meserie, au crescut copii, au platit taxe, au investit, au cumparat bunuri pentru care au platit taxe, au cumparat case pe care le-au umplut lasind statul sa adune taxe si sectorul privat sa prospere, au depus bani in banci pentru care au primit o dobinda simbolica, dar bancile s-au folosit de banii lor.
Pentru ei, ar fi trebuit sa vina o perioada cind sa se bucure de efervescenta unei vietii ghidonata de dorinta unor realizari, o viata in care au incercat sa isi pastreze echilibru si in care, in majoritatea lor, au fost ponderati si au oferit societatii mai mult decit au consumat pentru ei insusi.
Dar, hai sa vedem cum arata acesti oameni, “baby boomers” si cum sint ei „ancorati” la criza economica careia trebuie sa ii faca fata in mod pasiv sau partial pasiv.
Luna trecuta, Household Debt si Credit Report, din cadrul Rezervelor Federale ale New York , au eliberat un raport, prin care ne anunta ca datoria pe gospodarie americana a ajuns, la finalul trimestrului patru al anului trecut, 2015, la suma de 12.120 miliarde de dolari, cu mult mai mult fata de trimestrul patru al anului 2014, cind era evaluata la 11.830 miliarde de dolari…. Cifrele sint ametitoare oricum…
Cine genereaza aceste sume si acest surplus enorm?
Cea mai mare parte din diferenta este rezultatul cresterii datoriilor pentru studii ale studentilor si datoriile pentru cumpararea de automobile, atit noi cit si second hand.
Dar, exista in acest raport, un capitol care se refera la americani cu virste incepind de la 52 de ani si terminind cu cei in jurul a 70 de ani, segment denumit si „Baby Boomers”.
Acest segment de virsta a devenit sprietoarea sistemului financiar american, pe motivul datoriilor fara precedent contractate de ei in ultima perioada, o schimbare care, in opinia lui The Wall Street Journal, reflecta doua aspecte: imbatrinirea acestor “baby boomers” si detinerea de catre ei a unor datorii la casele cumparate, pe care nu le mai pot achita si incearca sa le reesaloneze, datorita celorlalte cheltuieli care le greveaza venitul SI imprumuturile facute de acest segment, pentru cumpararea de automobile, strict necesare deplasarii si chiar a … datoriilor pentru studiile absolvite tirziu in viata, datorita necesitatii schimbarii profilului profesional, fara sa mai discutam in acest moment de cheltuielile generate de starea sanatatii multora dintre ei, care au devenit imposibil de suportat pentru marea lor majoritate.
http://www.thefiscaltimes.com/Articles/2013/08/26/Baby-Boomers-Still-Struggling-with-Student-Loans
Acesti americani in virsta, au depozite bancare, care datorita politici monetare creata de Rezervele Federale, nu le mai aduc nici un profit, dobinda fiind extrem de mica pentru banii lor salvati in depozite bancare si fara nici o legatura cu inflatia reala din America si pretul de nedescris de mare al alimentelor.
Pentru acesti fosti salahori ai industrializarii americii, fata de care liderii tarii nu mai au nici un respect, considerindu-i numere interschimbabile, dobinda nu numai ca nu va mai exista, la depozitele lor bancare, dar ei vor fi taxati pentru banii depusi cu ani in urma si mentinuti la banci si vor pierde din economii, darorita dobinzii negative care nu este sub semnul intrebarii daca va exista sau nu in curind, ci cit de curind.
In aceste conditii, virsta de aur(Golden Age), a devenit virsta datoriilor in crestere si cel mai sigur, fara posibilitatea de a mai fi returnate…
Ca sa aveti in imagine un fapt de senzatie, trebuie sa va spun ca, in timp ce datoriile americanilor in jurul virstei de 30 de ani, au scazut in aceasi perioada analizata, cu 12% pe persoana, datoriile celor cu media de virsta in jurul a 65 de ani au crescut cu 48% !!!
Tinerii, fie nu au mai primit credite, pentru ca nu aveau ce sa puna colateral ca si garantie, fie nu se calificau datorita lipsei unui loc de munca sau datoria fata de scolile absolvite era prea mare ca sa mai se califice pentru primirea vreunui credit. In acelasi timp, cei cu vrsta medie in jurul a 65 de ani, au inceput sa resimta cheltuielile din ce in ce mai mari de intretinere, lipsa unui venit din banii depusi la banci, necesitatea unor cheltuieli majore pentru sanatate si asa mai departe, in final, fiind nevoiti sa imprumute si sa puna casa si alte bunuri ca si garantie pentru imprumuturi la banci. Ca sa nu mai vorbim de mecanismele de deposedare legala a acestor batrini de casele lor, promovate de unele firme financiare vestice, mecanisme denumite “revers mortgage”, asupra carora voi revenii si care ii speculeaza pe batrini si saracia in care au ajuns, lasindu-i in saracie dupa zeci de ani de munca…
http://www.cnbc.com/id/100788816
In felul acesta, in ultimii 12 ani, datoriile baby boomers au crescut cu 169%, fapt fara precedent in istoria economica a Americii si care arata un nivel de saracie a societatii americane si o lipsa de incredere a americanilor in viitorul lor, indiferent cit de calculati ar fi cu cheltuielile.
Dar, elementul cel mai socant al acestei statistici, este faptul ca s-a inregistrat o crestere cu 886% a datoriilor la imprumuturile pentru…… studii ale americanilor cu virsta in jurul a 65 de ani si mai batrini….
De ce s-a intimplat acest lucru? In primul rind, pentru ca acesti oameni fie nu au reusit inca sa isi plateasca studiile, datorii care sint grevate de dobinzi la banci, fie au inceput studiile tirziu intr-o economie in care au dorit sa isi schimbe profilul profesional, crezind ca in acest fel vor putea face fata valului de concedieri. In al doilea rind, acesti amricani in virsta, sint garantii datoriilor pentru studii ale copiilor, care fara discutie ca nu le pot achita si cei in virsta au ramas sa le achite cel mai probabil pina la moarte…
Un alt detaliu picant, in aceasta ecuatie a saraciei mascate capitaliste, este structura datoriilor si volumul lor. Astfel ca americanii cu virsta in jurul a 65 de ani au, fata de 2003, cu 47% mai multa datorie pentru mortgage, deci pentru a plati casa in care locuiesc si 29% mai multe datorii pricinuite de cumpararea de automobile de acesti baby boomers, totul raportat la anul 2003…
http://www.wsj.com/articles/new-york-fed-finds-large-increase-in-debts-held-by-those-over-age-50-1455289257
Ce deducem din aceste cifre, pentru ca nu am avut niciodata tendinta de a folosii cuvintul „concluzie”?
Cu mai bine de 10 ani in urma, nu exista nici macar in discutii, grupul de cuvinte „darorii pentru studii ale persoanelor in jurul virstei de 65 de ani”. Astazi este o realitate si datorie in crestere, desi valoric este mai mica decit datoriile contractate de baby boomers pentru cumpararea de automobile, cheltuielile pe cardurile de credit nerambursat si mortgage-urile contractate pentru cumpararea unei case sau apartament.
In plus, trebuie sa spunem ca sint mai multi americani de aceasta virsta, decit oricind in istoria SUA…
Rezultatul unei dezvoltari logice pe acest subiect, este ca datoria pe gospodarie americana este total diferita fata de cea care era inaintea inceputului crizei economice actuale, ceea ce inseamna ca „pasii” crizei economice au adus schimbari majore si devastatoare pentru “baby boomers”.
Aceasta schimbare inseamna pe de alta parte, o realocare a datoriilor, de la tinara generatie, care inregistra un nivel istoric al incapacitatii de plata, catre pensionari si cei apropiati virstei pensiei, care au avut mereu o istorie favorabila a platii datoriilor contractate…
Se va mai intimpla acest lucru? Va mai avea generatia “baby boomers” tendinta de a-si platii datoriile la timp? Vor mai avea din ce sa le plateasca din moment ce dobinda negativa va deveni in banci o realitate pentru depunatori? Se pare ca acest segment va ceda in mod lamentabil, din imposibilitata de a sustine aceste cheltuieli curente si cu siguranta nu le vor mai plati.
De ce pot fi aceste datori ale celor in virsta, o problema intr-o lume in care se tiparesc bani fara socoteala?
Un imprumut din ce in ce mai mare inregistrat in zona acestui segment de virsta al americanilor si nu numai, poate devenii alarmant, daca numarul celor care se pensioneaza cu datorii, va fi din ce in ce mai mare, acestia neputind sa faca fata acestor debite enorme pentru bugetul lor…
Ceea ce este rau pentru banci, este faptul ca acesti oameni in vrista au un scor al creditului la banci, extrem de favorabil, pentru ca si-au platit mereu la timp datoriile, deci lor nu li se poate refuza solicitarea de imprumut catre banci.
Deocamdata, delicventa imprumuturilor facute de acesti americani in virsta, este la un nivel scazut, ei platindu-si in general datoriile, cifra delicventei fiind in jurul a 2,2% dupa cum arata statisticile Rezervelor Federale.. Dar lucrurile se vor schimba foarte curind si prapastia financiara va fi extinsa fara posibilitatea de a mai fi suportata de sistem si societate pe ansamblu…
Niciodata in istoria economica a Americii si sint sigur ca in intreaga existenta a lagarului capitalist, pensionarii nu au fost mai vulnerabili financiar decit in acest moment…. Si vor devenii cu siguranta cersetorii de lux ai capitalismului, in timp ce aceia care le-au distrus sanatatea muncindu-i ca pe sclavi, rid de ei din paradisurile financiare, pentru ca asa-i in capitalism…
Tinerii cu virsta in jurul a 30 de ani, au o datorie de aproximativ trei ori mai mare decit aceasi categorie o avea in 2003. Dar acesti tineri, care au datorii, nu au locuinte, nu li se da carduri de credit decit foarte restrictiv, iar automobile nu isi pot cumpara tot din cauza unei istorii a creditului precara, deci in final, datoriile lor sint mai mici pe persoana.
Tineretul american a devenit „renting generation”, dar nu oricum, ci inchirind un apartament de doua camere cite patru tineri, datorita faptului ca nu pot platii individual chiria pentru un singur apartament sau garsoniera. Acest concept nou de „sharing economy”, care a fost imprumat vietii economice americane si vestice, cu efecte sociale din ce in ce mai putin predictibile, creind o economie in care nimeni nu mai are nevoie de bunuri, de imbracaminte, de incaltaminte, de bunuri de folosinta indelungata si chiar de automobil, o economie in care totul se imprumuta, tot ce tine de servicii si bunuri, pentru nevoile imediate, acest tip de economie a devenit o noua stare de normalitate a vietii economice occidentale.
De ce? Pentru a crea imaginea saraciei ca stare de normalitate, pentru a face fericite segmente de populatie care muncesc sau invata si nu isi pot permite consumul bazal…..
http://money.cnn.com/2015/05/13/pf/millennial-rent-economy-clothes-jewelry/
Acest fenomen va continua, iar tineretul va avea din ce in ce mai putin abilitatea de a realiza niste bunuri in proprietate personala si de a economisii bani, totul pina cind acestia si nu numai, se vor lovii de limita platoului de sustenabilitate… Acest moment va veni foarte curind…
Adrian Cosereanu
http://alternativaromaniei.com/
